Risikolebensversicherung
Warum?
Wer seinen „Lieblingsmenschen“ verliert, der sieht sich neben dem emotionalen Schmerz oft auch mit wirtschaftlichen Sorgen konfrontiert: Denn Unterhalt, Miete, Finanzierungen oder Ausbildung müssen weiterhin bezahlt werden. Die Kosten wurden immer gemeinsam getragen - reicht ein Einkommen nun aus, wenn der „Hauptverdiener“ nicht mehr da ist? Die Hinterbliebenenrenten der Deutschen Rentenversicherung allein können das fehlende Einkommen des nun Verstorbenen auf Grund der geringen Beträge nur selten abdecken.
Wir kennen diese Herausforderungen. Egal ob Dein Kunde verheiratet ist, in fester Partnerschaft lebt oder alleinerziehend ist – bei DELA findet er die passende Risikolebensversicherung. Leicht zu verstehen und mit einem garantierten Beitrag über die gesamte Laufzeit des Vertrages.
Tipp:
Stiftung Warentest empfiehlt einen Auszahlungsbetrag, der drei- bis fünfmal so hoch ist wie das Brutto-Jahreseinkommen des Versicherten. Verdient ein Vater von zwei Kindern beispielsweise 50.000 € brutto im Jahr, sollte die Versicherungssumme zwischen rund 150.000 und 250.000 € betragen.
Für wen ist eine Risikolebensversicherung geeignet?
Es gibt drei klassische Situationen, die eine Risikolebensversicherung absichert:
3 Top Vorteile
1. Garantierter Beitrag
Zinsschwankungen sollen keinen Einfluss auf den Schutz der Liebsten haben. Wir stellen daher keine Zahlbeiträge in Aussicht, die wir nicht garantieren können. Woanders findest Du vielleicht einen niedrigeren Bruttobeitrag - aber dass er niedrig bleibt, ist nicht garantiert. Das gibt es nur bei uns.
2. Monatlich kündbar und Geld-Zurück-Garantie
Dein Kunde hat ein Recht auf monatliche Kündigung und die Rückerstattung der gezahlten Beiträge (bei jährlicher Zahlweise)¹
3. Wenige Gesundheitsfragen
Wir möchten Dir den Abschluss so einfach wie möglich machen, indem wir nur wenige Gesundheitsfragen stellen.
Unsere Tarife
Weitere Vorteile
Bei uns hast Du die Wahl zwischen den beiden Tarifoptionen DELA aktiv Leben und DELA aktiv Leben plus+. Die Option „plus+” bietet Dir mehr Flexibilität und noch besseren Schutz. Das heißt konkret:
Bei beiden Tarifoptionen besteht die Wahl zwischen der konstanten, linear fallenden oder annuitätisch fallenden Versicherungssumme.
Schon gewusst?
Die Beiträge für unsere Risikolebensversicherung sind bis zu einem bestimmten Höchstbetrag von der Steuer absetzbar. Sie werden im Einkommenssteuerformular unter den „sonstigen Aufwendungen“ angegeben. Sozialversicherungspflichtige Arbeitnehmer können Beiträge bis zu einer Grenze von 1.900 € absetzen, bei Freiberuflern oder Selbständigen beträgt die Summe bis höchstens 2.800 €.
Bei beiden Tarifoptionen kann die Versicherungssumme in folgenden Situationen erhöht werden:
Bei der Option DELA aktiv Leben plus+ kann die Versicherungssumme auch ohne Angabe von Gründen erhöht werden.
Unser Ersthilfe-Programm ist eine finanzielle, aber auch emotionale Absicherung. Neben der sofortigen Auszahlung der Versicherungssumme im Todesfall, stellen wir den Hinterbliebenen auf Wunsch kostenfrei eine psychologische Erstbetreuung zur Seite. Dafür arbeiten wir eng mit dem Berufsverband Deutscher Psychologen zusammen.
Mit unserem Vorsorge-Schutz stellen wir alle wichtigen Vorsorgedokumente kostenlos bereit. Diese sind sogar schon juristisch geprüft.
Jetzt Dokumente kostenlos bestellen
Tipp zu RLV und Erbschaftssteuer
Um Problemen mit Steuersätzen und Freibeträgen im Ernstfall vorzubeugen, ist eine individuelle Vertragsgestaltung besonders für Erben mit geringem Erbschaftssteuer-Freibetrag wichtig.
Zu dieser Gruppe gehören Personen der Erbschaftssteuerklassen II und III², beispielsweise unverheiratete Paare und Geschäftspartner.
Ein möglicher Ansatz für diese Personen ist eine sogenannte Risikolebensversicherung „über Kreuz“, bei der zwei Verträge abgeschlossen werden und sich die Vertragsnehmer gegenseitig versichern.
Wissenswertes zur Gesundheitsprüfung
Hierfür brauchen wir zum einen den Antrag an sich, in dem die persönlichen Daten der versicherte Person angegeben werden. Dazu gehören z.B.:
Außerdem fragen wir Angaben zum Beruf, Hobbys, dem Raucherstatus und dem Gesundheitszustand ab.
Die Risikoprüfung, zu der die Gesundheitsfragen gehören, ist neben der Versicherungssumme, der Laufzeit und dem Eintrittsalter die Grundlage für die Prämie der Risikolebensversicherung. Wäre dies nicht so, würden alle Versicherten gemeinsam alle Arten von Risiken tragen. Das hätte zur Folge, dass die Prämien für risikoärmere Personengruppen wesentlich höher liegen würden.
Eine Gesundheitsprüfung besteht aus zwei Teilen:
1. Die Gesundheitsfragen
Bei DELA stellen wir im Antrag 6 einfache Gesundheitsfragen. Können diese alle verneint werden, wird der Antrag sofort in eine Police umgewandelt. Wird eine Frage mit Ja beantwortet, stellen wir weitere Fragen zu folgenden Erkrankungen:
Herz/Kreislauf, Atemorgane, Verdauungsorgane, Harn- und Geschlechtsorgane, Stoffwechsel, Blut- oder Tumorerkrankungen, Infektionskrankheiten, Psyche, Gehirn, Rückenmark, Nerven, Bindegewebe oder Immunsystem
Wir haben eine übersichtliche Liste erstellt. Auf dieser kannst Du sehen, welche Erkrankungen unbedenklich sind und bei welchen wir weitere Informationen benötigen. Auch sind dort Erkrankungen aufgeführt, die wir leider nicht versichern können.
Nachdem wir die Angaben im Antrag geprüft haben, können wir entweder zu normalen Konditionen versichern oder wir erheben einen Risikozuschlag auf den Ursprungsbeitrag. Nicht versicherbare Risiken zum Zeitpunkt der Antragstellung stellen wir entweder für einen gewissen Zeitraum zurück, um dann noch einmal zu prüfen. Oder wir müssen den Antrag leider ablehnen, weil das Risiko, im Vertragszeitraum zu sterben, einfach zu hoch und damit nicht kalkulierbar ist.
2. Ärztliche Unterlagen/Untersuchung
Es kann sein, dass wir von Deinem Kunden noch weitere Informationen zu den angegebenen Erkrankungen benötigen, nachdem die Gesundheitsfragen beantwortet wurden. Eventuell fragen wir auch nach ärztlichen Berichten, damit wir das Risiko besser einschätzen können. Wird eine hohe Versicherungssumme angegeben, werden in jedem Fall ärztliche Unterlagen notwendig.
Bitte ja, denn die wahrheitsgemäße und vollständige Beantwortung ist sehr wichtig. Falsche Angaben oder das Verschweigen wichtiger Fakten kann den Verlust des Versicherungsschutzes oder eine Kündigung der Risikolebensversicherung bedeuten.
Übrigens: 83% der Anträge bei DELA werden zu normalen Konditionen, also ohne Risikozuschläge angenommen. Nur ca. 2% aller Anträge können nicht angenommen werden, der Rest kann mit kleinen Risikozuschlägen bei vollem Versicherungsschutz angeboten werden.
Der Hausarzt und weitere behandelnde Ärzte sowie die Krankenkasse oder Privatversicherung können Deinen Kunden zu Vorerkrankungen, Diagnosen und Untersuchungen informieren.
Du hast die Möglichkeit, anonym eine Vorabprüfung Deines Risikos durchführen zu lassen. Dafür gibt es die sogenannte Risikovoranfrage.
Sende uns hierzu bitte das Geburtsdatum Deines Kunden, die gewünschte Versicherungssumme und Laufzeit, den Beruf, den Rauchstatus und die beantworteten Risiko- bzw. Gesundheitsfragen mit etwaigen ärztlichen Unterlagen an riskovoranfrage@dela.de.
Wir melden uns innerhalb von 24 Stunden bei Dir zurück und sagen Dir, zu welchen Konditionen wir den gewünschten Versicherungsschutz anbieten können.
¹ Unsere Tarife bieten Dir höchste Flexibilität durch eine Geld-zurück-Garantie, bestehend aus einem monatlichem Kündigungsrecht und einer Rückerstattung bei jährlicher zahlweise und einer vorzeitigen Kündigung.
² Die Erbschaftssteuer wird nach drei Steuerklassen erhoben. Steuerklasse I: Ehepartner, eingetragene Lebenspartner, Kinder, Enkel, Eltern und Großeltern (Freibetrag 100.000 – 500.000 €). Steuerklasse II und III: Freibetrag von 20.000 €. Die Höhe der Erbschaftssteuer ist abhängig vom Verwandtschaftsgrad und dem Wert der Erbmasse.
Unsere Kooperationspartner
Gemeinsam garantieren wir mit unserem DELA Ersthilfe-Programm eine kostenfreie psychologische Erstbetreuung für Hinterbliebene in allen Teilen Deutschlands.